Comprar su primera vivienda con FHA, en español
Comprar por primera vez es más fácil cuando se conocen los pasos. Esta guía resume la ruta completa en español, desde la preparación financiera hasta el día del cierre, con el préstamo FHA como uno de los caminos más accesibles.
Respuesta rápida
Con un préstamo FHA y un puntaje FICO de 580 o más, el pago inicial mínimo es del 3.5%, y puede cubrirse con ahorros propios, un regalo familiar calificado o asistencia (DPA). El proceso tiene seis pasos: preparar el crédito y el presupuesto, reunir los fondos, pre-calificarse, buscar la vivienda, hacer la oferta, y cerrar. Simply Approved Mortgages LLC es un corredor hipotecario con licencia en Florida y Colorado; no es HUD, FHA ni una agencia gubernamental.
Los seis pasos
- 1
Revise su crédito y su presupuesto
Conozca su puntaje FICO (580+ permite 3.5% de pago inicial con FHA; 500–579 exige 10%) y calcule cuánto puede destinar cada mes a la vivienda, incluyendo impuestos y seguros, no solo el pago del préstamo.
- 2
Reúna el pago inicial y los costos de cierre
Ahorre, pida un regalo familiar calificado o revise los programas de asistencia para el pago inicial (DPA). Recuerde que además del pago inicial necesitará cubrir los costos de cierre y una reserva mínima según el caso.
- 3
Pre-califíquese
Con ingresos, deudas y crédito, un oficial de préstamos le da un rango de precio realista y una carta de pre-aprobación, que los agentes inmobiliarios y vendedores piden para hacer ofertas serias.
- 4
Busque su vivienda con un agente
Con su presupuesto definido, busque viviendas que puedan cumplir los estándares de propiedad del FHA: seguridad, habitabilidad e integridad estructural. La tasación FHA las verificará.
- 5
Haga una oferta y firme el contrato
Incluya la carta de pre-aprobación y los plazos de inspección y tasación. El contrato define el precio, los plazos y las contingencias.
- 6
Tasación, suscripción y cierre
Un tasador FHA confirma el valor y las condiciones de la propiedad; el prestamista suscribe el expediente completo. Al cierre firma los documentos, paga el pago inicial y los costos de cierre, y recibe las llaves. Recibirá la Estimación de Préstamo (Loan Estimate) y la Divulgación de Cierre (Closing Disclosure) por escrito.
Herramientas para cada paso
- Calculadora FHA de pagos — estime su pago mensual.
- Asistencia para el pago inicial — cómo cubrir el 3.5%.
- Costos de cierre — qué incluye el efectivo para cerrar.
- Requisitos FHA — crédito, DTI y estándares de la propiedad.
Preguntas frecuentes
¿Necesito un historial de crédito largo?
No necesariamente. Los prestamistas FHA pueden establecer historial de crédito no tradicional (pagos de renta, servicios) con documentación, cuando no existe historial de crédito tradicional. La decisión final depende de la suscripción.
¿Puedo comprar con mi pareja o un familiar?
Sí. Hay préstamos con co-deudores, incluidos co-deudores no ocupantes en ciertos casos FHA con requisitos específicos (como límites de DTI y de monto). Cada caso se evalúa en la suscripción.
¿Qué gastos siguen después de comprar?
Además del pago mensual (capital, interés y MIP), planifique impuestos de propiedad, seguro de la vivienda, posibles cuotas de HOA y mantenimiento. Su pago real incluirá una parte para impuestos y seguros depositados en una cuenta de custodia (escrow) si el prestamista la exige.
Empiece con su pre-calificación
Sin costo y sin compromiso, con un oficial con licencia en Florida y Colorado.
Con quién está trabajando
Simply Approved Mortgages LLC | NMLS #2620881
Sucursal de Florida (Miami, FL) | NMLS de Sucursal #2688012
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Teléfono comercial: (877) 813-7219
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